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财经分享
近年来，随着居民收入水平的持续提高以及消费观念的转变等，银行、消费金融公司、各类互联网公司等等纷纷加大了消费金融方面的投入，我国个人消费信贷在快速增长。
10月21日，央行网站发布的《中国普惠金融指标分析报告(2018年)》(简称“报告”)也显示，个人消费贷款持续迅速增长态势。
数据显示，截至 2018 年末，全国人均个人消费贷款余额为 27089.4元，同比增长19.54%。
不过，个人消费贷在快速增长的同时，也出现了一些问题。
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼日前发文分析指出，个人消费信贷在快速增长的同时，出现了较多不合规现象，如产品偏离消费属性、用途管控弱化、多头授信普遍等。尤其是从资金用途和流向看，部分机构发放无指定用途的个人消费贷款，部分信贷资金未按指定用途使用，违规流入房地产市场以及股市、债市、金市、期市等金融市场。
本报记者也注意到，9月中旬，浙江银保监局就印发了《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》(以下简称《通知》)。该《通知》要求银行机构加强个人消费贷款用途管控，确保用途与合同约定一致，严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域等等。
浙江银保监局负责人在答记者问时亦表示，近年来，个人消费贷款和信用卡业务快速发展，在激发居民消费潜力、扩大消费规模、促进消费升级等方面发挥了积极作用，但是也出现了产品偏离消费属性、用途管控弱化、多头授信普遍等问题，尤其是资金违规进入股市、房市，影响了宏观调控效果。
与此同时，我国购买过投资理财产品的成年人比例持续提升，农村地区居民投资理财意识提升较快。
报告数据显示，2018 年，全国平均有47.81%的成年人购买过投资理财产品，比上年调查水平高1.84 个百分点；农村地区这一比例为 36.11%，比上年调查水平高 3.32 个百分点。
此外，数据还显示，截至 2018 年末，全国银行网点乡镇覆盖率7达 96.3%， 与上年持平；平均每万人拥有银行网点 1.65 个，同比略有增长；普惠口径小微贷款余额 8 万亿元，同比增长 18%，增速比上年末高 8.2 个百分点，全年增加 1.22 万亿元，同比多增 6143 亿元；2018 年，人民银行各级分支机构共受理金融消费者投诉 33824 笔，同比增长 56.52%等等。
上述报告指出，从 2018 年填报结果看，各地因地制宜、多措并举，为普惠金融发展创造了诸多有利条件，我国普惠金融继续稳步发展。 一是金融服务覆盖率进一步提升，基础金融服务可得性较高， 特别是偏远地区居民金融服务可得性得到进一步改善。二是金融产品和服务创新成效明显，数字技术与金融融合速度加快， 数字普惠金融产品和服务覆盖率进一步提升，服务普惠金融目标群体的能力显著提升，数字普惠金融生态不断完善。三是小微企业金融服务状况得到改善，企业银行账户服务流程极大优化；小微企业融资困难进一步缓解，普惠口径小微贷款增长迅速。四是信用体系建设、金融消费纠纷非诉解决机制建设、金融知识普及教育等继续稳步推进。五是金融对民生领域、农村地区的支持力度需进一步加强。
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